Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn wij duidelijk over onze dienstverlening en met wie wij samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze Look at more info rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan wat het eind bedrag zal zijn je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek plus bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en wat de exacte kosten zijn je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met één van onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek ben gratis. Je zit dan nog nergens aan vast.
Als jou na het kennismakingsgesprek een vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een hoeveelheid interactieve online tools door jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van u Consumentenbond, dan stuur je digitaal alle gegevens onder andere de werkgeversverklaring en u taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder dat jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor alle vereiste stukken zodat je naar de notaris moet.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en we ontvangen ook geen enkele vergoeding van hypotheekverstrekkers of verzekeraars. We laten in adviesgesprekken en overzichten ook andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees langduriger over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijkertijd met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel betreffende een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders zaken.
Ikbenfrits ben geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) in vergunningnummer 12044848 en betreffende de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is jullie handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Aangaande een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke is de beste voor jouw situatie? Een van onze adviseurs neemt de hypotheek met je door terwijl je thuis achter je laptop zit. Hij denkt met je mee daarbovenop helpt je de goed keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Datgene scheelt in de prijs, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- De voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding met A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als je zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je vragen
Blijf op de hoogte van jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor beslist starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek eveneens daadwerkelijk af via u Consumentenbond, dan betaal jouw advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor beslist zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk meer tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief als je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal je bij de notaris, bij het moment dat jou hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies word hypotheekaanbieders vergeleken op beginsel van totale kosten over de gehele looptijd betreffende de hypotheek. Hierbij houden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te maken als de hypotheek dat je afsluit hoger is dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van jullie woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld bij een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg jullie meeste geldgevers hanteren genkele risico-opslag bij hypotheken met Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur geeft je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers daarbovenop laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gerief, Hypotrust Elas Plus daarbovenop Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank ofwel Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken bij
- Allianz
- U Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS
- Van Lanschot
Bij deze hypotheekaanbieders doen wij geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief zijn.
Heb jouw een hypotheek bij dezelfde aanbieder waarmee Hypotheekadvies betreffende de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jou hypotheek niet terecht bij onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een meerdere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor jou regelen. Dit kost niets extra.
Via ons kun je dezelfde overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens anders afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met jou in gesprek zodat we goed kunnen adviseren welke hypotheek het beste bij jouw situatie past. In dit gesprek vragen wij naar jouw kennis met en ervaring met financiële producten, je financiële belevenis, zoals inkomen en vermogen, je wensen en je bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. Wij hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om bij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen van deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals dezelfde werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor beslist doorstromer, €950 voor een zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons nadat de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een percentage van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je bij de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je toch niet verder met jullie hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we dezelfde bedrag van €500. Er zit op dat minuut namelijk al veel tijdsduur en moeite in je hypotheekaanvraag.
Is er nog andere kosten?
Ja, als je een hypotheek afsluit komen er altijd kosten bij. Naast de kosten voor advies en bemiddeling moet je uitgaan met:
- Notariskosten voor de hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Vraag je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van u koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jou hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan jouw huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van u Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jou hypotheek vanaf het eerste gesprek tot en met de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaan zelf naar de notaris om te tekenen. Eveneens kijk je tijdens jullie adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee je en de adviseur tegelijk de beste hypotheek vinden. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, jouw kunt niet langskomen. Wij geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever genkel telefonisch hypotheekadvies? Zoek later een adviseur op Advieskeuze. nl.