Hypotheekadvies van de Consumentenbond: wat houdt het in?
Een hypotheek afsluiten doe je niet zomaar. Daarom zijn we duidelijk over onze dienstverlening en met wie we samenwerken.
Hoe werkt ons hypotheekadvies?
Ga aan de slag met onze rekentools.
Ben jou starter? Kijk dan hoeveel je kunt lenen. Bereken je maximale hypotheek en bereken je maandlasten.
Heb je al een hypotheek? Kijk later of je je hypotheek kunt oversluiten en hoeveel je kunt besparen. Of misschien is rentemiddelen interessant voor jou.
Heb je een idee hoeveel je kunt lenen of besparen? Maak later een belafspraak met onze hypotheekadviseurs. Het eerste kennismakingsgesprek zijn gratis. Je zit vervolgens nog nergens aan vast.
Als je na het kennismakingsgesprek beslist vervolgafspraak maakt, dan doorloop je samen met jouw hypotheekadviseur telefonisch een reeks interactieve online tools via jouw persoonlijke online hypotheekoverzicht. De adviseur neemt hiervoor met jou je persoonlijke situatie en je hypotheekwensen door.
Sluit je je hypotheek af via Hypotheekadvies van de Consumentenbond, dan stuur jou digitaal alle gegevens bijvoorbeeld de werkgeversverklaring en het taxatierapport naar ons. Jouw krijgt dan een renteaanbod van de hypotheekaanbieder die jij hebt uitgekozen. Jullie adviseur zorgt voor ieder vereiste stukken zodat je naar de notaris kunt.
Onafhankelijk hypotheekadvies
Het hypotheekadvies is 100% onafhankelijk. De Consumentenbond werkt samen met Ikbenfrits. nl. Wij hebben geen banden met hypotheekverstrekkers en wij ontvangen ook geen een paar vergoeding van hypotheekverstrekkers ofwel verzekeraars. We laten bij adviesgesprekken en overzichten tevens andere aanbieders zien, tevens al kun je daar via ons geen hypotheek of overlijdensrisicoverzekering afsluiten.
Lees meer over onze dienstverlening daarbovenop samenwerking.
Wie ben Ikbenfrits?
De Consumentenbond werkt voor deze dienst tegelijk met onafhankelijk hypotheekadviseur Ikbenfrits. nl in Amsterdam. Ikbenfrits is geen onderdeel van een bank of verzekeraar en doet met dezelfde groot aantal aanbieders dingen.
Ikbenfrits is geregistreerd bij de AFM (Autoriteit Financiële Markten) tussen vergunningnummer 12044848 en aangaande de Kamer van Koophandel onder de naam Hyposhaker B. V. onder nummer 62716743 (Ikbenfrits is u handelsnaam van Hyposhaker).
Waarom dezelfde hypotheek via de Consumentenbond?
Betreffende een hypotheek uitzoeken komt veel kijken. Welke zijn de beste voor jouw situatie? Een van de adviseurs neemt de hypotheek met je door onderhand je thuis achter jou laptop zit. Hij denkt met je mee en helpt je de passende keuze te maken.
Alles gaat per telefoon. We hebben dus geen kantoor nodig door jou te ontvangen. Dat scheelt in de kosten, waardoor een hypotheek afsluiten via ons ook nog eens voordelig is.
- Jullie voordelen
- Onafhankelijk hypotheekadvies
- Deskundige begeleiding betreffende A tot Z
- Voordelig: vanaf €1500 (€1950 als jouw zzp'er bent)
- Ruim de tijd voor al je vragen
Blijf op de hoogte betreffende jouw hypotheekaanvraag via een persoonlijk online hypotheekoverzicht
Wat kost het?
Een telefonisch hypotheekadvies met uitgebreid adviesrapport kost:
- €500 voor een starter
- €700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding daarbovenop verhoging
- €950 voor een zzp'er
Sluit je de hypotheek tevens daadwerkelijk af via jullie Consumentenbond, dan betaal jou advieskosten én bemiddelingskosten. Hypotheekadvies kost dus:
- €1500 voordat een starter
- €1700 bij verhuizen, oversluiten, wijziging bij echtscheiding en verhoging
- €1950 voor beslist zzp'er
Voor zzp’ers zijn hypotheekadviseurs gemiddeld een stuk langduriger tijd kwijt. Je betaalt het hoogste tarief indien je in meerdere groepen valt. Het totaalbedrag (advieskosten en bemiddelingskosten) betaal jou bij de notaris, op het moment dat je hypotheek passeert.
Hoe vergelijken we hypotheekaanbieders?
Bij het hypotheekadvies belanden hypotheekaanbieders vergeleken op basisbeginsel van totale kosten over de gehele looptijd van de hypotheek. Hierbij behouden we rekening met u risico-opslag: een extra rente bovenop de basisrente.
Je krijgt bij deze opslag te betreffen als de hypotheek dat je afsluit hoger zijn dan 50 tot 60% (verschilt per bank) van de waarde van jullie woning. Los je de hypotheek af, bijvoorbeeld betreffende een annuïteitenhypotheek, dan daalt de rente-opslag. Verreweg de meeste geldgevers hanteren geen risico-opslag bij hypotheken bij Nationale Hypotheek Garantie.
Onze hypotheekadviseur schenkt je een compleet overzicht van alle hypotheekverstrekkers plus laat je ook aanbieders zien waarvoor hij gratis kan bemiddelen.
- Met die hypotheekaanbieders doen wij aangelegenheden
- Abn Amro
- Aegon
- Argenta
- ASR
- Attens Hypotheken
- BijBouwe
- BLG Wonen
- Centraal Beheer
- Florius
- Hypotrust (Hypotrust Woonbewust, Hypotrust Gemak, Hypotrust Elas Plus en Profijn)
- ING
- IQWOON
- Lloyds Bank (Bank alsof Scotland)
- Merius
- MUNT Hypotheken
- Nationale Nederlanden
- NIBC
- Obvion
- Reaal
- Rabobank
- Robuust Hypotheken
- Syntrus Achmea
- Tulp Hypotheken
- Triodos Bank
- Venn Hypotheken
- Vista
- Woonfonds
- We doen géén zaken met
- Allianz
- De Volksbank
- Handelsbanken
- Hypotrust Goede Start Hypotheek
- Moneyou
- Philips Pensioenfonds (PPF)
- Regiobank
- SKP HQ (label van de Hypotheker)
- SNS Check over here
- Van Lanschot
Met deze hypotheekaanbieders doen we geen zaken, omdat ze bijvoorbeeld niet via een tussenpersoon een hypotheek afsluiten. Ook kun je betreffende sommige aanbieders geen nieuwe hypotheek afsluiten omdat zij niet meer actief bestaan.
Heb je een hypotheek bij een aanbieder waarmee Hypotheekadvies van de Consumentenbond niet samenwerkt? Dan kun je voor een wijziging van jou hypotheek niet terecht betreffende onze adviseurs. Je hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder kan natuurlijk ongetwijfeld.
Overlijdensrisicoverzekering afsluiten
De hypotheekadviseur kan tevens de overlijdensrisicoverzekering voor je regelen. Dit kost niets extra.
Door ons kun je een overlijdensrisicoverzekeringen afsluiten bij
- Abn Amro
- Aegon
- Allianz
- ASR en Generali
- BLG
- Brand New Day
- Callasfp
- Centraal Beheer Achmea
- Dazure
- Dela
- Delta Lloyd (sinds 1 juli 2018 samen met Nationale Nederlanden)
- Florius
- Hera Life
- Klaverblad
- Leidsche Verzekeringen
- Reaal
- Scildon
- TAF
- Woonfonds
- Je kunt géén overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij
- Argenta
- BNP Paribas
- Cardif
- FBTO
- Finvita
- Interpolis
- Onderlinge 's-Gravenhage
- Cardif
- Loyalis
- Univé
- Zwitserleven
Je kunt zo’n verzekering ook zelf ergens verschillend afsluiten. Je betaalt later wel apart advies- en/of bemiddelingskosten.
Privacy
Wij gaan met u in gesprek zodat wij goed kunnen adviseren die hypotheek het beste betreffende jouw situatie past. In dit gesprek vragen we naar jouw kennis van en ervaring met financiële producten, je financiële situatie, zoals inkomen en vermogen, je wensen en jouw bereidheid om bepaalde risico’s te dragen of af te dekken (bijvoorbeeld aan een verzekering).
Wij gaan zorgvuldig aan je gegevens om. We hebben technische en organisatorische maatregelen genomen om bij voorkomen dat onbevoegde derden kennis kunnen nemen met deze gegevens.
Bewaartermijn persoonlijke gegevens
Voor het afsluiten van een hypotheek vraagt Hypotheekadvies van de Consumentenbond veel informatie, zoals beslist werkgeversverklaring en een taxatierapport. Wij bewaren deze documenten 5 jaar. De ingevoerde data voor de hypotheekaanvraag worden gedurende de looptijd van de hypotheek bewaard, vanwege onze zorgplicht.
Veelgestelde aanvragen
Wanneer betaal ik?
Je betaalt de advieskosten (€ 500 voor dezelfde starter, €700 voor dezelfde doorstromer, €950 voor beslist zzp'er) en bemiddelingskosten (€ 1000) aan ons na de bank definitief akkoord is met jouw hypotheek. Heb je (een sector van) de kosten meegefinancierd in de nieuwe hypotheek? Dan betaal je betreffende de notaris.
Heb je een renteaanbod ontvangen van de hypotheekaanbieder, maar ga je desondanks niet verder met de hypotheekadviseur van de Consumentenbond? Dan rekenen we een bedrag van €500. Er zit op dat ogenblik namelijk al veel tijdsduur en moeite in jouw hypotheekaanvraag.
Bestaan er nog andere prijs?
Ja, indien je een hypotheek afsluit komen er altijd prijs bij. Naast de prijs voor advies en bemiddeling moet je uitgaan betreffende:
- Notariskosten voor de krediet aanvragen hypotheekakte: ongeveer €700.
- Taxatiekosten: ongeveer €400 (afhankelijk van de woning).
- Belangstelling je NHG (Nationale Hypotheek Garantie) aan, dan betaal je hier voor borgtochtprovisie: 0, 9% van jullie koopsom van het hypotheekbedrag. Dus voor een hypotheek van €250. 000 betaal je €2. 250 provisie aan NHG.
Wanneer je jouw hypotheek oversluit
De boeterente die jou moet betalen aan je huidige hypotheekverstrekker.
Wanneer je een nieuw huis koopt
- Notariskosten eigendomsakte: €500
- Overdrachtsbelasting (bij bestaande bouw): 2% van de koopsom.
- Bankgarantie: verschilt per hypotheekaanbieder.
Wat dienen ik zelf doen?
Hypotheekadvies van jullie Consumentenbond helpt je met het afsluiten van jou hypotheek vanaf het belangrijkste gesprek tot en bij de notaris. Je willen hiervoor zelf de benodigde documenten uploaden (zoals taxatierapport, werkgeversverklaring) en je gaat zelf naar de notaris om te tekenen. Tevens kijk je tijdens de adviesgesprekken mee met interactieve online overzichten waarmee u en de adviseur tegelijk de beste hypotheek tegenkomen. Wij vinden het belangrijk dat je zelf eveneens begrijpt wat voor fabrikaat je afsluit.
Kan ik ook langskomen?
Nee, je kunt niet langskomen. We geven alleen telefonisch raadgeving. Wil je liever geen telefonisch hypotheekadvies? Zoek dan een adviseur op Advieskeuze. nl.